-[保險]- 萬能險投保技巧

萬能險在投資上有風險么？



既然是投資，就會有風險。保險公司許諾了保底利率，還有不定額浮動利率。這不意味著收益可以無憂了，萬能壽險一般是長期繳納，銀行利率上調，保底利率顯得就不那么誘人了；而浮動利率主要看投資收益，不確定的因素很多，特別是在證券市場上運用的資金。理論上，浮動利率可以為零。



萬能壽險一般都是長期的，少則10年，多則終身繳費，一旦確定了利率，就面臨利率將來上調的風險。當然，有的保底利率也隨銀行利率變化。


在最終給付上，萬能壽險采取滿期給付或者年金的形式。中途退保，只能得到現金價值，特別是前期退保，可能連保費總額也拿不回來，畢竟萬能壽險的理財功能體現在長期性上。



老年人適合買萬能險么？



從費率計算的方法上看，老年人買萬能險產品不劃算。將基本保險費交足之后，保險公司要先扣除幾項費用，再將剩余的錢拿來投資產生收益。需要扣除的費用中，有一項叫做風險保險費，即保險公司用于支付保險保障的費用。與傳統保單的費率計算方式不同，風險保險費的費率計算依據的是“自然費率”，而不是傳統的“均衡費率”。顧名思義，均衡費率是將投保人應該在若干年內交納的保費總額平均分攤到每一年收取，使得投保人年交保費的負擔比較均衡。而自然費率則根據風險發生的幾率而定，人的年紀越大，當然越有可能出現風險，因此要交納的風險保險費也就越多。