-[保險]- 如何購買重疾險

讀者提問：劉先生一家是單薪家庭，劉先生是家里主要收入來源，夫妻倆有個3歲的兒子。這樣的家庭在購買重疾險時，支出占家庭收入的比例多少比較好？重疾險的保額在哪個范圍比較合適？

　　專家答疑：購買重疾險首先要看其保障范圍，最好能夠結合自身的情況，估計發病風險再決定什么險種最適合。第二要看保障期限。隨著年齡增大，重大疾病的發病率也將增加，年輕時段保費比年長時要便宜，因此不要光為了爭取便宜而選擇短期的保險。

　　關于重疾險的保費支出占比，一個重要的原則是不會對目前的生活水準帶來影響。建議為家庭年收入的7～10％，如經濟緊張的年輕夫婦，比例也可適當降低。對一般家庭而言，通常以目前常見重大疾病的治療費用，結合現代醫療制度考慮，建議有社保的客戶以10萬～20萬為宜，當然保額是與個人的保費直接相關的。而對于高收入家庭，重要的是滿足他們高額醫療費的需求。

　　專家認為對于一位收入穩定的客戶來講，保險費交費年限，選擇交費期越長越好。如一位25歲的男醫生，其交費方式可以為躉交、20年交、交至60歲等，推薦選擇最后一項，可以最大限度地分散風險。

　　劉先生是家庭的經濟支柱，這個家庭最重要的是要保障劉先生的賺錢能力。根據目前家庭的開支以及潛在開支，結合其收入情況，其保障需求較大，至少需要60萬元左右。而對于家庭還有一個基本風險就是太太和小孩的醫療，尤其是大病方面，因此這是必須考慮的。再有就是小孩的潛在支出，如教育經費。這也可以選擇購買保險的方式，存儲這筆專屬教育資金。